存股推薦丨金融股是什麼？有哪些？怎麼存好？2024金融股配息一覽
近幾年來，全球處於低利環境，想要存定存獲利十分困難，存的錢甚至會被通膨侵蝕掉。因此，許多人轉向存股，不僅能讓自己的錢保值，還能提供「現金流」。而「金融股」就是大家最常說到的存股標的。
在下文，我們將介紹「金融股」是什麼？應該怎麼選？2023 年金融股的表現如何？現在存金融股好嗎？
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金融股是什麼？有哪些？
金融股是「金融控股公司」所發行的股票，按照業務範疇，可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中又以金控股最受大家關注。
目前台灣上市櫃的金控共有 15 家，分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金和合庫金。
| 金融股類別 | ||
| 類別 | 銀行 | |
| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 |
|
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
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金融股存股好嗎？
從數據上來看，在個股定期定額交易戶數排行中，金融股常常佔據了很大一部分。而之所以如此多人喜歡存金融股，是因為金融股擁有以下幾個優點：
- 穩定性高：金融股的成立與經營受到政府監管，因此安全性高、倒閉機率低、且有穩健的基本面
- 門檻低：金融股的股價一般比較便宜，對於大多數人來說投資門檻較低
- 配息穩定：金控公司大多屬於獲利較穩定的公司，因此配息比較穩定
金融股雖然有不會輕易倒閉的保護傘，但存股是長期的事情，建議在挑選金融股時可以多看配息、殖利率、EPS資料等當作參考的數據。
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金融股怎麼存好？哪些指標一定要看
雖然金融股是大多數人存股的選擇，但不是所有的金融股都可以給予投資者穩定配息的，想要知道存哪個股好，我們就需要觀察以下幾個數據：
1、EPS（每股盈餘）
存股最重要需要看的就是 EPS 數據。每股盈餘（Earnings Per Share，簡稱 EPS）代表了公司賺錢的能力。一般來說，EPS 越高代表公司為股東賺錢的能力越好。
如果 EPS 持續上升，則代表該股票在股市擁有一定成長性，因此，最好選擇至少能「穩定高於 1 元 EPS」 的金融股來投資。
》》》每股盈餘EPS是什麼？如何計算？EPS真的越高越好嗎？
2、股息殖利率
殖利率（Dividend yield）是指將每股的現金股利，即每股股息除以買入的股價，所計算出的投資報酬率。因此在股息相同的前提下，以越低的價格買進，所獲得的利潤越高。
一般來說，台股平均殖利率有4% 的水準，投資人可衡量市價是否過於昂貴，或是在便宜值得搶進的好時機。
3、填權息天數
股價填權息天數指的是在股票除權息後，股價恢復到除權息前的價格所需的天數。若填權息所需天數越短，代表投資者能夠在較短的時間內獲得回報。
除了配發的股利外，投資者還需要關注填息天數，因為只有完成填息投資者才能真正獲得報酬。
4、本益比
本益比（Price-to-Earnings ratio）是指股票的市價除以每股盈餘，數值越小代表需要較短的時間回本。但低本益比可能表示股價被低估，也可能暗示著未來前景不佳或存在潛在風險，因此需要注意相關風險。
》》》PE是什麼？本益比多少合理？如何用本益比估價法算出合理股價
5、資產報酬率
資產報酬率（Return on Assets, ROA）是指金融業每單位資產的利潤比例，反映出該行業創造收入的能力效率。如果資產報酬率高於 1%，表示該行業的表現優異，值得投資。
6、資本適足率
資本適足率（Bank of International Settlement ratio, BIS Ratio）是指銀行的核心資本與風險性資產之間的比率，用於評估銀行的風險承受能力。資本適足率越高，代表銀行擁有的風險性資產較低，能夠承擔更多風險。
7、逾期放款比率
逾期放款比率是評估金融機構放款品質與銀行承受呆帳能力的重要參考指標。通常逾期放款比率在3％以下，代表「放款品質較佳」。
8、備抵呆帳覆蓋率
備抵呆帳覆蓋率是評估金融機構承受呆帳的能力，備抵呆帳覆蓋率大於100％，代表「銀行承受呆帳的能力越強」。
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2023年金融股EPS及獲利比較
存股是長期的事情，公司獲利是否能穩定增長也是投資人需要關注的事情，因此除了現金股利跟現金殖利率，各大金融業者每月發布累計自結EPS資料就可以當作參考的數據，以下整理了 2023 年度金融股獲利情況，幫助存股族快速掌握重要的財務數據！
比於2022年，2023年整體金控由虧轉盈，全年獲利3653億元，其中富邦金以661億元蟬聯第一，其次為中信金的560億元。
以下我們列出了14家金控2023年獲利排名：
| 2023年14家金控獲利排名 | ||||
| 金控 | 2023年獲利 | 年增（%） | 每股盈餘EPS | 12月獲利 |
| 富邦金（2881） | 661.37 | 41.56 | 4.81 | -30.2 |
| 中信金（2891） | 560.81 | 79.29 | 2.82 | 10.94 |
| 國泰金（2882） | 515 | 35.49 | 3.24 | -48.2 |
| 兆豐金（2886） | 332.38 | 81.28 | 2.37 | 20.65 |
| 元大金（2885） | 265.66 | 23.82 | 2.09 | 5.16 |
| 第一金（2892） | 224.61 | 9.09 | 1.65 | 10.65 |
| 玉山金（2884） | 217.6 | 38.04 | 1.41 | 14.67 |
| 華南金（2880） | 216.26 | 25.18 | 1.59 | 14.92 |
| 永豐金（2890） | 197.83 | 24.70 | 1.62 | 11.61 |
| 開發金（2883） | 189.62 | 15.68 | 1.13 | 1.01 |
| 合庫金（5880） | 178.63 | -14.45 | 1.17 | 7.03 |
| 台新金（2887） | 146 | -1.75 | 1.01 | 2.1 |
| 國票金（2889） | 20 | 55.28 | 0.58 | 1.56 |
| 新光金（2888） | -73.01 | 轉盈為虧 | -0.48 | 32.33 |
| 合計 | 3652.76 | 30.03 | – | 54.23 |
可以看到，在2023年全年裡，獲利最多的金控仍為富邦金，以661億元蟬聯第一，這已經是該公司第15年拿下冠軍。而排名第二和第三的金控為：
- 中信金：560億元
- 國泰金：515億元
在每股盈餘方面，同樣是富邦金佔據榜首，其EPS高達4.81，將近是第二名中信金（2891）2.82的兩倍。
不過，在年增率方面，兆豐金以81%排名第一，其次為中信金的79%。14金控中只有2家衰退，台新金下降了1.75%，而合庫金（5880）下滑14.45%，敬陪末座。
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2024年金融股配息一覽表
整理了金融股的年度業績，接下來，我們來看看 2024 年金融股股利。
在 2024 年，24 檔金融股股利預計配發超過 2440 億元，其中，股利金額最多的為富邦金和京城銀，都為 3 元，不過，富邦金並非都是現金股利，而是現金股利 2.5 元、股票 0.5 元。
而以 5 月 6 日收盤價來算，現金殖利率最高的為京城銀的 5.17%，其次是中信金的 4.99%。
以下為 2024 金融股配息一覽表：
| 代碼 | 公司名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 | 現金殖利率% | 預估還原殖利率% |
| 2880 | 華南金 | 1.2 | 0.1 | 1.3 | 4.71 | 5.66 |
| 2881 | 富邦金 | 2.5 | 0.5 | 3 | 3.57 | 8.16 |
| 2882 | 國泰金 | 2 | 0 | 2 | 4.91 | 4.91 |
| 2883 | 開發金 | 0.5 | 0 | 0.5 | 3.61 | 3.61 |
| 2884 | 玉山金 | 1.2 | 0.2 | 1.4 | 4.27 | 6.15 |
| 2885 | 元大金 | 1.1 | 0.2 | 1.3 | 3.49 | 5.38 |
| 2886 | 兆豐金 | 1.5 | 0.3 | 1.8 | 3.64 | 6.45 |
| 2887 | 台新金 | 0.6（0.5999999） | 0.4 | 1 | 3.19 | 6.91 |
| 2888 | 新光金 | 0 | 0 | 0 | / | / |
| 2889 | 國票金 | 0.73 | 0.246 | 0.976 | 4.7 | 7 |
| 2890 | 永豐金 | 0.75 | 0.25 | 1 | 3.4 | 5.66 |
| 2891 | 中信金 | 1.8 | 0 | 1.8 | 4.99 | 4.99 |
| 2892 | 第一金 | 0.85 | 0.3 | 1.15 | 3.04 | 5.87 |
| 5880 | 合庫金 | 0.65 | 0.35 | 1 | 2.43 | 5.73 |
| 2801 | 彰銀 | 0.55 | 0.32 | 0.87 | 2.95 | 5.97 |
| 2845 | 遠東銀 | 0.506 | 0.506 | 1.012 | 3.21 | 7.87 |
| 2812 | 合中銀 | 0.4 | 0.56 | 0.96 | 2.23 | 7.42 |
| 2834 | 臺企銀 | 0.2 | 1.15 | 1.35 | 1.15 | 11.35 |
| 2809 | 京城銀 | 3 | 0 | 3 | 5.17 | 5.17 |
| 2897 | 王道銀 | 0.45 | 0 | 0.45 | 4.43 | 4.43 |
| 2836 | 高雄銀 | 0.3 | 0.3 | 0.6 | 2.53 | 5.37 |
| 2838 | 聯邦銀 | 0.2 | 0.7 | 0.9 | 1.27 | 7.73 |
| 5876 | 上海商銀 | 1.8 | 0 | 1.8 | 3.84 | 3.84 |
| 2820 | 華票 | 0.73 | 0 | 0.73 | 4.72 | 4.72 |
需要注意的是，現金殖利率及還原殖利率皆會隨股價變動，僅供投資人參考。
》》》2024年14家金控配息、殖利率出爐！富邦金股利3元拿第一
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金融股該怎麼選？有何推薦？
從 EPS 的觀察上不難發現今年股利會有大幅縮水的狀況，然而保守的官股金控表現，無論是在獲利上或股息上仍然相對穩健許多，是入門級或保守級投資人可以考慮的標的。只是目前股價過高導致殖利率偏低，這方面可能要注意一下。
壽險型金控則股價大幅跳水，股利發放上也顯得不太好看，可是一旦景氣好轉，股債雙殺的警報解除之後，淨值與股價回升其實指日可待。想在相對低點養著等股價漲回的投資人，可以考慮壽險型金控看看。
其他如銀行型金控在 2022 年相對持穩，但是面對利率調升一段時間，加上經濟氛圍持續低迷之際，是否面臨放款上的卡關以及資產品質惡化、信用成本走揚的情況，可能是之後要注意與觀察的部份。
有些人喜歡官股行庫的穩定性，有些人喜歡壽險為主的價差操作，青菜蘿蔔各有喜好，沒有絕對對錯的答案，找自己能夠接受的就好。
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現在買金控股好嗎？金融股的買入時間點在哪裡？
不少投資人在選擇金融股存股時，最想問的問題就是：現在的時機適合存股嗎？應該繼續存下去嗎？
關於金融股買進時機，最常見的基礎判斷標準是「股價低於淨值」就可以進場，或是搭配技術分析找到合適的買點。投資人可以考慮以下三個時點：公布去年獲利前後、公布股利前後及除權息前一個月，這些時點股價走揚的機率相對較高。
然而，選擇長期持有金融股的投資人通常會定期或定額買進，這樣做可以平滑成本。因此，只要不是長期都買在高價位，對於報酬率的影響並不大。
所以，投資人在選擇金融股存股時，可以參考基礎判斷標準或技術分析找到合適的買點，並在具備利多消息的時點進場，同時也需要長期持有，並定期或定額買進，以有效平滑成本。這樣的策略有助於提升報酬率。
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金融股缺點有哪些？
最後，我們也可以來簡單了解一下金融股有哪些缺點。
首先，金融股最大的特點就是穩定，但這也意味著其成長性較小，其在多頭市場中的表現也會比大盤差。
也就是說，如果您要投資金融股，就需要長期投資，而不是期望其短期的表現。
此外，金融股穩定並非意味著絕對的安全，任何股票投資都存在無法預料的潛在風險，因此，無論投資什麼，都要緊密關注市場變化和做好風險管理。
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除了金融股外，期貨合約也是一個適合小資金投資的產品，且能夠利用槓桿獲得更多回報。BTCC 交易所不僅可以買賣比特幣等主流的加密貨幣期貨，還獨創了台積電、輝達、蘋果、微軟等代幣通證化股票，用戶無需在其他傳統交易所開戶，即可使用USDT來投資股票。在交易時，請注意股票的交易時間是有限制的。
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